調(diào)查：如何能讓未成年人遠(yuǎn)離“幫信”犯罪？

　　用自己的銀行卡幫別人“走走賬”，就能輕松獲得一筆傭金？12天轉(zhuǎn)賬金額竟高達(dá)420余萬元，僅獲利3000元！

　　前不久，四川省蒲江縣人民檢察院就辦理了一起這樣的典型案例，一名未成年學(xué)生用自己的銀行卡幫別人轉(zhuǎn)賬，在不知不覺中成為了不法分子的幫兇，甚至涉嫌犯罪，最終，檢察機關(guān)對其作出了附條件不起訴的決定。

　　如何能讓未成年人遠(yuǎn)離“幫信”犯罪？如何斬斷伸向未成年人的電詐“黑手”？中國經(jīng)濟網(wǎng)記者跟隨“高質(zhì)效辦好每一個案件·新時代法律監(jiān)督工作巡禮”活動采訪團前往四川省蒲江縣進行了深入了解。

　　輕松掙錢？掙快錢？掙大錢？

　　　　學(xué)生容易淪為電詐幫兇

　　“有一些案件涉及的被告人雖說已成年，但實際年紀(jì)也只有18歲-20歲，他們和未成年人的年齡差只有一兩歲，通過校友關(guān)系，獲得一些涉世未深的被告人信任，從而拉攏利用并實施犯罪，這是他們常用的手段。”四川省蒲江縣人民檢察院副檢察長曾雪剛透露。

　　據(jù)蒲江縣公安局刑警大隊副大隊長華威介紹，“這個案子是通過成都市公安局提供的一個線索，發(fā)現(xiàn)轄區(qū)內(nèi)陳某（男，27歲）的銀行卡賬戶存在異常，通過調(diào)查，陳某交代其將自己的1張電話卡和2張銀行卡交給盧某某（18歲）、彭某某（18歲）非法轉(zhuǎn)賬使用。通過這一線索，公安機關(guān)發(fā)現(xiàn)一個‘跑分’團伙（即一個專門利用他人銀行卡進行非法資金轉(zhuǎn)賬的組織），并對其進行落地偵查，在一個小區(qū)發(fā)現(xiàn)其作案地點，并將其抓捕，在現(xiàn)場發(fā)現(xiàn)了多張銀行卡，從而關(guān)注到了一個特殊涉案人系未成年人李某某（化名）?！?/p>

　　據(jù)了解，2021年5月，李某某在校學(xué)習(xí)期間，受到同學(xué)盧某某、彭某某（另案處理）提出的“輕松掙錢”“掙快錢”“掙大錢”的利誘，同意使用自己銀行卡幫助轉(zhuǎn)移“網(wǎng)絡(luò)賭博資金”。

　　“李某某連續(xù)幫助操作多筆轉(zhuǎn)賬后，逐步認(rèn)識到自己的行為可能涉嫌犯罪，擔(dān)心被處罰，遂不再參與。直至最后歸案，李某某幫助轉(zhuǎn)賬12天，轉(zhuǎn)賬金額420余萬元，獲利3000元?！痹﹦偨榻B道。

　　就公安機關(guān)對李某某提請公訴的意見，檢察機關(guān)依托偵查監(jiān)督與協(xié)作配合辦公室與公安機關(guān)開展會商后一致認(rèn)為，李某某系初犯、偶犯、未成年人、在校學(xué)生，綜合考慮其在共同犯罪中的地位作用、社會危害程度、主觀惡性、認(rèn)罪悔罪表現(xiàn)等情節(jié)，符合附條件不起訴條件。2022年8月，檢察機關(guān)對李某某作出附條件不起訴決定，考驗期屆滿后于2023年2月決定不起訴。

　　蒲江縣未成年人綜合司法保護中心。中國經(jīng)濟網(wǎng)記者 楊淼攝 

　　李某某的母親對記者表示，通過當(dāng)?shù)貦z察機關(guān)、婦聯(lián)、司法社工的精準(zhǔn)幫教，讓其回歸正軌，最終重返學(xué)校就讀大數(shù)據(jù)技術(shù)專業(yè)。

　　轉(zhuǎn)賬額度每日高達(dá)50萬元？

　　　　未成年人銀行卡亂象需整治

　　中國經(jīng)濟網(wǎng)資料圖。 董家朋攝 

　　曾雪剛在闡述案情時介紹：“2019年，還在念書的未成年人李某某為支取生活費，在當(dāng)?shù)啬成虡I(yè)銀行辦理借記卡并同步開通手機銀行，單日轉(zhuǎn)賬限額50萬元?！苯?jīng)調(diào)研發(fā)現(xiàn)，本案涉及的40張銀行卡中，有24張是涉案人員未滿18周歲時辦理，辦卡主要用于上學(xué)期間支取生活費，開卡時多數(shù)無監(jiān)護人陪同，還有部分銀行卡單日轉(zhuǎn)賬限額50萬元，如此高的限額與他們學(xué)習(xí)、生活正常需求明顯不符。

　　未成年人的銀行卡如何辦理？為什么未成年人銀行卡轉(zhuǎn)賬額度高達(dá)50萬元？對于非柜面金融業(yè)務(wù)，特別是非銀行支付機構(gòu)對于未成年人有沒有特殊規(guī)定？

　　對于這些疑問，記者向中國銀行核實得知，監(jiān)護人可攜帶本人和未成年子女的身份證件以及證明兩人監(jiān)護關(guān)系的相關(guān)證明到銀行網(wǎng)點辦理。未成年子女的身份證件包括身份證、戶口簿等，監(jiān)護關(guān)系證明可以是戶口簿、出生證、公安機關(guān)出具的相關(guān)證明等。對于16-18歲的未成年人，是可以自行攜帶證件去辦理銀行卡。關(guān)于額度限制，中國銀行網(wǎng)點工作人員的回復(fù)是限額2萬元。不同銀行、不同網(wǎng)店的限額也是不一樣的。

　　蒲江縣人民檢察院黨組書記、檢察長李光奇對此表示，“針對案件中暴露出的未成年人銀行賬戶監(jiān)管漏洞，發(fā)現(xiàn)當(dāng)?shù)卮嬖谖绰鋵嵨闯赡耆霜毩㈤_戶標(biāo)準(zhǔn)、轉(zhuǎn)賬限額過高、風(fēng)險預(yù)警不足等問題，而正是這些問題，為犯罪分子拉攏、利誘未成年人使用銀行卡實施犯罪提供了機會?！?/p>

　　記者了解到，針對上述問題，蒲江縣人民檢察院于2022年9月20日、 2022年9月26日分別向某商業(yè)銀行和人民銀行原蒲江支行制發(fā)了檢察建議。人民銀行原蒲江支行高度重視，對轄區(qū)內(nèi)7家商業(yè)銀行、46個網(wǎng)點、120余個未成年人賬戶全面清理，對發(fā)現(xiàn)的90余個問題逐一整改，并進一步加強管理措施：一是落實限制民事行為能力未成年人監(jiān)護人陪同開戶制度；二是重新評估賬戶風(fēng)險，按其正常學(xué)習(xí)、生活需求設(shè)定轉(zhuǎn)賬限額；三是建立異常交易風(fēng)險預(yù)警機制，發(fā)生大額、短時高頻或跨地區(qū)交易時，即時提醒監(jiān)護人。

　　目前，轄區(qū)未成年人銀行賬戶管控率達(dá)100％，單日轉(zhuǎn)賬限額從50萬元下調(diào)到5000元或3000元，檢察建議制發(fā)以來利用未成年人銀行卡實施的網(wǎng)絡(luò)犯罪案件“零”發(fā)生。

　　李光奇提到，除了銀行業(yè)務(wù)，還有非銀行支付機構(gòu)，比如微信、支付寶對于未成年人的轉(zhuǎn)賬也存在很多監(jiān)管盲區(qū)。記者向支付寶客服了解到，只要未成年人辦理了身份證和實名制的銀行卡，是可以進行支付寶賬戶的注冊和銀行卡的綁定。如果該未成年人進行了實名制注冊，且銀行卡里的金額是充足的，是沒有轉(zhuǎn)賬額度的限制的。

　　支付寶提醒說，支付寶app中可以將賬號設(shè)置為支付寶青少年賬號，但需要自行操作，軟件不會自行認(rèn)定。

　　未成年人法治意識應(yīng)覺醒

　　　　對拉攏、引誘未成年人的犯罪分子從重處罰

　　隨著信息技術(shù)的蓬勃發(fā)展，“兩卡”（銀行卡、手機卡）逐漸成為電信網(wǎng)絡(luò)詐騙犯罪分子實施詐騙、轉(zhuǎn)移贓款的重要工具。一些未成年人由于社會閱歷不足、法律意識淡薄，容易被販卡團伙拉攏、利誘，成為犯罪“工具人”。

　　從最高檢發(fā)布的公開數(shù)據(jù)來看，幫信罪（幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪，即行為人明知他人利用信息網(wǎng)絡(luò)實施犯罪，為其犯罪提供互聯(lián)網(wǎng)接入、服務(wù)器托管、網(wǎng)絡(luò)存儲、通信傳輸?shù)燃夹g(shù)支持，或者提供廣告推廣、支付結(jié)算等幫助的犯罪行為）目前已成為我國繼危險駕駛罪、盜竊罪后起訴人數(shù)第三多的罪名，2022年上半年起訴6.4萬人。

　　四川省人民檢察院第九檢察部主任陳王莉介紹，以幫信罪為例，未成年人涉“兩卡”犯罪案件從犯罪手段看，以出借、出租、出售“兩卡”實施犯罪。四川省內(nèi)受理審查起訴幫助信息網(wǎng)絡(luò)犯罪活動罪的55名未成年人中，以非法租售、收買銀行卡套現(xiàn)取現(xiàn)，參與“跑分”洗錢實施犯罪23人，占比41.81%；以非法出租、出借、買賣電話卡實施犯罪15人，占比27.27%，以其他方式實施犯罪15人。

　　從身份主體來看，在校學(xué)生占一定比例。涉案的幫信犯罪人員多為無業(yè)、低收入人員，或為初高中學(xué)生，由于缺乏社會經(jīng)驗，法治意識淡薄，便對非法交易“兩卡”類低成本、高收入等“兼職”產(chǎn)生需求，經(jīng)受不住詐騙團伙的拉攏、利誘，從而成為非法買賣“兩卡的重要群體之一。受理審查起訴的55人中，在校學(xué)生11人，占比20%。

　　從犯罪形式看，共同作案現(xiàn)象突出。幫信罪主要依托網(wǎng)絡(luò)這一介質(zhì)，而網(wǎng)絡(luò)的互聯(lián)性特點讓幫信犯罪具備明顯的團伙化和跨地區(qū)特點，未成年人從辦卡、賣卡發(fā)展到組織收卡、販卡，參與程度不斷加深。55人中，共同犯罪作案的有33人，占比60%。

　　陳王莉表示，構(gòu)成這一現(xiàn)象的主要原因主要有三個，第一，未成年人網(wǎng)絡(luò)法治意識相對淡薄，對自身行為的違法性認(rèn)識嚴(yán)重不足；第二是社會監(jiān)管存在一定漏洞，比如銀行網(wǎng)點對未成年人賬戶管理方面存在監(jiān)管漏洞，部分電商平臺對未成年人開卡限制不嚴(yán)等；第三是學(xué)校、社會相關(guān)法治宣傳教育力度薄弱。

　　對此，四川省人民檢察院在全省部署開展了打擊整治侵害未成年人違法犯罪專項行動，依法打擊整治涉未成年人網(wǎng)絡(luò)詐騙等違法犯罪。四川省檢察機關(guān)針對“兩卡”犯罪未成年人，注重寬嚴(yán)相濟、區(qū)別對待。對于初犯、偶犯，尤其是僅出售個人少量銀行卡、違法所得不大且認(rèn)罪認(rèn)罰的，嚴(yán)格把握起訴標(biāo)準(zhǔn)，依法從寬處理，對符合附條件不起訴的，依法作出附條件不起訴決定。對于拉攏、引誘未成年人買賣“兩卡”的犯罪分子從重處罰。

　　檢察官走進校園進行電信詐騙普法宣傳。中國經(jīng)濟網(wǎng)記者 楊淼攝 

　　同時，四川省開展網(wǎng)絡(luò)法治宣傳教育增強未成年人法治意識。據(jù)記者了解，檢察機關(guān)加強與教育部門、學(xué)校聯(lián)系，把反電信網(wǎng)絡(luò)詐騙和防止成為辦卡“工具人”作為當(dāng)前校園法治教育的重要內(nèi)容，在重要時間節(jié)點如開學(xué)季通過法治進校園、檢察官擔(dān)任法治副校長等途徑，開展法治宣傳，教導(dǎo)強化未成年人避免成為網(wǎng)絡(luò)犯罪的幫兇。

　　在四川省人民檢察院的推動下，全省加快推動青少年法治教育基地建設(shè)，截至目前，全省檢察機關(guān)單獨或參與共建青少年法治教育實踐基地123個，實現(xiàn)省、市、縣三級全覆蓋，且全面向社會開放，均可通過線上app或者小程序進行預(yù)約。(中國經(jīng)濟網(wǎng)記者 楊淼)

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