工商銀行、建設(shè)銀行、中國(guó)銀行、光大銀行最新回應(yīng)！

自8月31日中國(guó)人民銀行、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局發(fā)布《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》以來(lái)，商業(yè)銀行陸續(xù)發(fā)聲表態(tài)，將盡快開(kāi)展存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率調(diào)整工作。截至9月4日晚間，已有建設(shè)銀行、工商銀行、中國(guó)銀行、光大銀行就公眾關(guān)心的相關(guān)問(wèn)題作出官方回答。

建設(shè)銀行：原則上還清拖欠貸款暫不調(diào)整

9月3日晚，建設(shè)銀行率先通過(guò)公眾號(hào)就存量房貸利率調(diào)整部分向客戶給予解釋，也是業(yè)內(nèi)首家最先表態(tài)的商議銀行。

我在建設(shè)銀行有未結(jié)清的房貸，這次能調(diào)整嗎？

本次調(diào)整范圍是指存量首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款，具體包括2023年8月31日前建設(shè)銀行已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房貸款，或?qū)嶋H住房情況已經(jīng)符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的住房貸款。

住房公積金貸款、組合貸款中的住房公積金貸款，購(gòu)買商鋪等商業(yè)用房的貸款，不在本次調(diào)整范圍內(nèi)。

當(dāng)前執(zhí)行利率如低于本次首套住房貸款擬調(diào)整到的利率水平，則不進(jìn)行調(diào)整。

什么是首套房貸？

首套住房貸款包括兩種情況，一種是指貸款發(fā)放時(shí)利率按所在城市首套住房貸款利率執(zhí)行的貸款，另一種是您貸款發(fā)放時(shí)是非首套住房貸款，但實(shí)際住房情況已經(jīng)符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)。

我辦貸款時(shí)不是首套房貸，如何確認(rèn)現(xiàn)在是不是？

這個(gè)取決于您當(dāng)前實(shí)際住房情況是否已經(jīng)符合您辦貸款的城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)。如已符合，可以認(rèn)定為首套房貸。

例如，如果您貸款購(gòu)買本套住房時(shí)，家庭沒(méi)有其他住房，因當(dāng)時(shí) “認(rèn)房又認(rèn)貸”政策導(dǎo)致該套住房按照二套住房貸款利率辦理，但目前所在地區(qū)已執(zhí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策，本次可以按首套執(zhí)行。此外，貸款購(gòu)買住房時(shí)不是家庭在當(dāng)?shù)氐奈ㄒ蛔》浚笃谕ㄟ^(guò)交易等方式出售了其他住房，本住房成為家庭唯一住房且當(dāng)?shù)匾褕?zhí)行“認(rèn)房不認(rèn)貸”政策的，本次可以按首套執(zhí)行。上述情形下，需要您提供相應(yīng)的證明材料。

如果您仍無(wú)法確認(rèn)自己是否符合首套房標(biāo)準(zhǔn)，您可咨詢貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。

如果首套房貸現(xiàn)在有拖欠，能調(diào)嗎？

符合調(diào)整范圍但有拖欠的貸款，原則上還清拖欠前暫不調(diào)整，還清拖欠后可以調(diào)整。實(shí)際執(zhí)行需根據(jù)具體情況判斷，您可咨詢貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。

我的利率能調(diào)到多少？

目前，房貸利率是在LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）基礎(chǔ)上加減點(diǎn)確定的。按照人民銀行通知，本次調(diào)整后的貸款利率水平，在LPR上的加點(diǎn)幅度，不得低于原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套住房商業(yè)性個(gè)人住房貸款利率政策下限。

因此，本次調(diào)整不涉及LPR，主要是調(diào)整加減點(diǎn)。

例如，假設(shè)您現(xiàn)在的貸款利率為5.1%、LPR為4.2%，那您的貸款利率就是按LPR+90個(gè)點(diǎn)確定的，也就是4.2%+0.9%。若按有關(guān)規(guī)則，假設(shè)您的存量首套住房貸款利率下調(diào)后執(zhí)行的水平為L(zhǎng)PR+10個(gè)點(diǎn)，那本次您的利率就會(huì)下調(diào)80個(gè)點(diǎn)（即90個(gè)點(diǎn)-10個(gè)點(diǎn)），也就是您的貸款利率會(huì)從現(xiàn)在的5.1%，調(diào)整到4.3%。

什么是利率政策下限，我能怎么查？

利率政策下限是指當(dāng)?shù)厝嗣胥y行官方公示的首套住房貸款利率政策下限。您可以通過(guò)人民銀行各省級(jí)分行官方網(wǎng)站查詢。

我的貸款什么時(shí)候可以調(diào)整？

建設(shè)銀行高度重視這次調(diào)整工作，正在抓緊制定具體實(shí)施細(xì)則，進(jìn)行準(zhǔn)備工作，確保按人民銀行要求9月25日可提供服務(wù)，充分保障建行客戶利益。后續(xù)進(jìn)展，將及時(shí)在建設(shè)銀行官網(wǎng)、微信公眾號(hào)、網(wǎng)點(diǎn)等渠道公告，請(qǐng)您多多留意。

中國(guó)銀行：調(diào)整不涉及LPR變化，為加減點(diǎn)

9月4日，中國(guó)銀行發(fā)布存量房貸利率調(diào)整常見(jiàn)問(wèn)題答疑指出，調(diào)整后的房貸利率水平不低于該筆貸款發(fā)放時(shí)房屋所在城市同期限（按原貸款合同期限）的首套房貸利率政策下限。

中國(guó)銀行表示，目前，房貸利率是在LPR基礎(chǔ)上加減點(diǎn)確定的，本次調(diào)整不涉及LPR變化，是調(diào)整加減點(diǎn)。同時(shí)，中國(guó)銀行指出，滿足以下條件的個(gè)人住房貸款可以調(diào)整：

一是該貸款為商業(yè)性個(gè)人住房貸款，公積金貸款、組合貸中的公積金貸款部分及個(gè)人商業(yè)用房（含商住兩用房）貸款均不在此次調(diào)整范圍之內(nèi)；

二是在2023年8月31日前已發(fā)放或已簽署合同尚未發(fā)放的貸款；

三是該筆貸款為首套住房貸款，或借款人實(shí)際住房情況已經(jīng)符合房屋所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的其他存量住房貸款；

四是該筆貸款發(fā)放利率高于貸款發(fā)放時(shí)房屋所在城市首套住房貸款利率政策下限。

據(jù)悉，中國(guó)銀行將于2023年9月25日起接受客戶調(diào)整申請(qǐng)，具體事宜將及時(shí)通過(guò)該行官方網(wǎng)站、官方微信公眾號(hào)等渠道另行公告。

工商銀行：二套房貸利率不在調(diào)整范圍

9月4日，工商銀行也通過(guò)該行客服服務(wù)微信公眾號(hào)對(duì)如何調(diào)整存量房貸利率作出了回應(yīng)。

我在工行某支行有一筆個(gè)人住房貸款還未結(jié)清，請(qǐng)問(wèn)是否可以進(jìn)行利率調(diào)整？

進(jìn)行存量房貸利率調(diào)整，您的貸款需要同時(shí)符合以下條件：一是屬于商業(yè)性個(gè)人住房貸款；二是2023年8月31日前已經(jīng)發(fā)放的或者已簽訂合同但未發(fā)放；三是貸款發(fā)放時(shí)執(zhí)行首套住房貸款利率政策，或者您的實(shí)際住房情況符合所在城市首套房標(biāo)準(zhǔn)的；四是貸款發(fā)放利率高于貸款發(fā)放時(shí)點(diǎn)所在城市房貸利率政策下限。

調(diào)整后，我的房貸利率如何確定？

調(diào)整后，您的房貸利率水平不得低于原貸款發(fā)放時(shí)房屋所在城市同期限 (按原貸款合同期限)的首套房貸利率政策下限。各城市首套房貸利率政策下限，以人民銀行各省級(jí)分行官方網(wǎng)站公布的為準(zhǔn)，具體利率調(diào)整幅度及規(guī)則以工行后續(xù)公告為準(zhǔn)。

我在工行某支行有一筆個(gè)人住房貸款還未結(jié)清，是2023年8月以前發(fā)放按首套房貸款利率政策辦理的，請(qǐng)問(wèn)是否符合調(diào)整條件？

初步判斷，您的貸款符合存量房貸利率調(diào)整條件。工行將于近期通過(guò)官網(wǎng)、網(wǎng)點(diǎn)、中國(guó)工商銀行客戶服務(wù)公眾號(hào)等渠道公布具體操作指引。

我在工行某支行有一筆個(gè)人住房貸款還未結(jié)清，是2023年8月以前發(fā)放按二套房貸款利率政策辦理的，而按當(dāng)前我所在城市政策初步判斷可按首套房貸款政策執(zhí)行，請(qǐng)問(wèn)是否符合調(diào)整條件？

初步判斷，您的貸款符合存量房貸利率調(diào)整條件。建議您提前準(zhǔn)備首套房貸款相關(guān)佐證資料，后續(xù)按照工行印發(fā)的操作指引提交利率調(diào)整申請(qǐng)。

我在工行某支行有一筆個(gè)人住房貸款還未結(jié)清，是按二套房貸款利率政策辦理的，按當(dāng)前我所在城市政策仍按二套房貸款政策執(zhí)行，請(qǐng)問(wèn)是否符合調(diào)整條件？

您的該筆貸款不符合調(diào)整范圍。為了支持剛性住房需求，此次只降低存量首套房貸利率，二套房貸款不在本次調(diào)整范圍內(nèi)。如后續(xù)您所在的城市更新相關(guān)“認(rèn)房”“認(rèn)貸”政策，您可按最新政策要求提交利率調(diào)整申請(qǐng)。

我的貸款當(dāng)前為公積金貸款或公積金組合貸，能否申請(qǐng)存量房貸利率調(diào)整？

本次存量房貸利率調(diào)整只針對(duì)存量商業(yè)性個(gè)人住房貸款，公積金貸款及組合貸中的公積金貸款部分不在調(diào)整范圍之內(nèi)。對(duì)于組合貸中的商業(yè)性個(gè)人住房貸款，符合條件的可單獨(dú)調(diào)整利率水平。

我在工行某支行有一筆個(gè)人商用房貸款還未結(jié)清，請(qǐng)問(wèn)是否符合調(diào)整條件？

您的該筆貸款不符合調(diào)整范圍。商業(yè)用房 (含商住兩用房) 等非住宅型房屋貸款不屬于此次存量房貸利率調(diào)整的范圍。

如果我的房貸當(dāng)前為不良貸款能否申請(qǐng)存量房貸利率調(diào)整？

不良個(gè)人住房貸款暫不支持進(jìn)行存量房貸利率調(diào)整，需要您歸還積欠本息后再申請(qǐng)調(diào)整，感謝您的理解和支持!具體以工行后續(xù)公告為準(zhǔn)，如有異議可聯(lián)系貸款經(jīng)辦行。

此次存量房貸利率調(diào)整對(duì)貸款時(shí)間的要求是什么？

按照監(jiān)管部門《關(guān)于降低存量首套住房貸款利率有關(guān)事項(xiàng)的通知》要求，此次存量房貸利率調(diào)整僅適用于2023年8月31日前金融機(jī)構(gòu)已發(fā)放的和已簽訂合同但未發(fā)放的首套個(gè)人住房貸款。

通過(guò)新發(fā)放貸款置換和協(xié)商變更合同利率具體是指什么?有什么區(qū)別？

新發(fā)放貸款置換是指由原貸款承貸銀行新發(fā)放一筆貸款，借款人使用這筆貸款置換存量首套房貸。協(xié)商變更合同利率是指由借貸雙方通過(guò)簽訂補(bǔ)充條款等方式，協(xié)商降低貸款合同約定的利率水平。對(duì)于借款人而言，由于已經(jīng)明確調(diào)整后的利率水平需符合原貸款發(fā)放時(shí)的當(dāng)?shù)胤抠J利率政策下限，這兩種方式調(diào)整的結(jié)果無(wú)明顯區(qū)別?？紤]到您操作的便利性，工行主要采取變更合同利率方式，具體以工行后續(xù)公告為準(zhǔn)。如您有其他服務(wù)需求可聯(lián)系貸款經(jīng)辦行。

對(duì)于此次通知發(fā)布前已經(jīng)支付的高于調(diào)整后利率水平的房貸利息可否要求返還？

暫不支持。此次存量房貸利率調(diào)整不溯及既往。

我什么時(shí)候可以去申請(qǐng)辦理利率調(diào)整事宜？

工行正積極進(jìn)行各項(xiàng)準(zhǔn)備工作，暫定于9月25日開(kāi)放線上線下服務(wù)渠道，具體時(shí)間以公告為準(zhǔn)。

光大銀行：固定利率房貸也可申請(qǐng)下調(diào)

9月4日，光大銀行稱，如果當(dāng)初對(duì)首套房貸選擇的固定利率，9月25日新政實(shí)施后也可以申請(qǐng)降低首套房貸款利率。據(jù)悉，這也是目前第一家公開(kāi)針對(duì)固定利率房貸客戶的利率調(diào)整作出的正面回應(yīng)。

2019年，中國(guó)人民銀行發(fā)布公告，宣布啟動(dòng)改革完善LPR形成機(jī)制，推動(dòng)降低貸款利率，對(duì)于個(gè)人住房信貸客戶當(dāng)時(shí)有兩種選擇：一種是固定利率，另外一種是LPR＋點(diǎn)差。

如果是前者，在還款期內(nèi)房貸利率保持不變，如果是后者，執(zhí)行利率將隨著LPR的變動(dòng)而發(fā)生改變。大部分客戶選擇了LPR＋點(diǎn)差的模式，但仍有一部分客戶擔(dān)心還款期內(nèi)利率上行而選擇了固定利率。

具體回復(fù)問(wèn)題如下：

在光大銀行尚有未結(jié)清的房貸，什么樣的房貸能夠調(diào)整？

本次調(diào)整范圍是指存量首套住房貸款業(yè)務(wù)，包括2023年8月31日前光大銀行已發(fā)放的、及已簽訂合同但未發(fā)放的首套住房貸款?；?qū)嶋H住房情況已經(jīng)符合所在城市首套住房標(biāo)準(zhǔn)的住房貸款。住房公積金貸款、組合貸款中的住房公積金貸款，購(gòu)買商鋪等商業(yè)用房的貸款，不在本次調(diào)整范圍內(nèi)。

如果首套房貸款現(xiàn)在有逾期，可以調(diào)嗎？

符合調(diào)整范圍但目前有逾期的首套房貸業(yè)務(wù)，原則上在還清逾期本息后可以調(diào)整。具體情況您可咨詢貸款經(jīng)辦機(jī)構(gòu)。

什么是利率政策下限，怎么能查到？

利率政策下限是指當(dāng)?shù)厝嗣胥y行官方公示的首套住房貸款利率政策下限。您可以通過(guò)人民銀行各省級(jí)分行官方網(wǎng)站查詢。

業(yè)務(wù)為固定利率的，可以調(diào)整嗎？

固定利率客戶可以向該行申請(qǐng)降低首套房貸款利率。調(diào)整后，利率類型仍為固定利率。

我的利率能調(diào)到多少？

目前，房貸利率是在LPR（貸款市場(chǎng)報(bào)價(jià)利率）基礎(chǔ)上加減點(diǎn)確定的。按照人民銀行通知，本次調(diào)整后的貸款利率，不能低于原貸款發(fā)放時(shí)所在城市首套住房貸款利率政策下限。根據(jù)區(qū)域不同、業(yè)務(wù)情況不同，光大銀行會(huì)在人民銀行政策范圍內(nèi)，保障客戶權(quán)益，進(jìn)行調(diào)整，具體請(qǐng)以光大銀行后續(xù)公告為準(zhǔn)。

我的貸款什么時(shí)候可以調(diào)整？

光大銀行正在抓緊制定具體實(shí)施細(xì)則和準(zhǔn)備工作，將按人民銀行要求在9月25日提供服務(wù)。后續(xù)進(jìn)展將及時(shí)在光大銀行官網(wǎng)、手機(jī)銀行、公眾號(hào)、網(wǎng)點(diǎn)等渠道公告。