聚焦新質(zhì)生產(chǎn)力 科技金融為創(chuàng)新企業(yè)鋪就發(fā)展“快速路”

　　雄安新區(qū)中關(guān)村科技園聚集了眾多創(chuàng)新型科技企業(yè)。河北經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 煙成群 攝

　　河北經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 煙成群

　　今年，“加快發(fā)展新質(zhì)生產(chǎn)力”被首次寫入政府工作報(bào)告，而在中央金融工作會(huì)議提出要做好的“五篇大文章”中，位居首位的科技金融與新質(zhì)生產(chǎn)力具有天然的契合性。

　　在河北，金融之水對(duì)科創(chuàng)企業(yè)灌溉力度如何？記者深入多家企業(yè)、金融機(jī)構(gòu)，探尋科技金融賦能新質(zhì)生產(chǎn)力發(fā)展的真實(shí)脈絡(luò)。

　　雪中送炭 助科創(chuàng)企業(yè)拔節(jié)成長(zhǎng)

　　11月14日，在雄安新區(qū)中關(guān)村科技園，北京眼神科技有限公司相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹，該公司擁有多模態(tài)生物識(shí)別、機(jī)器視覺(jué)等核心技術(shù)，打造了雄安新區(qū)首個(gè)人工智能示范項(xiàng)目，相關(guān)技術(shù)已廣泛應(yīng)用于金融、安防等多個(gè)領(lǐng)域。隨著市場(chǎng)需求的增長(zhǎng)，企業(yè)未來(lái)還將在更多領(lǐng)域拓展應(yīng)用落地。

　　與大多數(shù)科技型中小企業(yè)類似，該企業(yè)資金主要投入于研發(fā)創(chuàng)新上，專利技術(shù)數(shù)量多，知識(shí)產(chǎn)權(quán)難以估值。

　　眼神科技相關(guān)技術(shù)已廣泛應(yīng)用于多個(gè)領(lǐng)域。河北經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 煙成群 攝

　　雄安中行工作人員田娟告訴記者，他們積極與眼神科技進(jìn)行對(duì)接，采用知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押融資的形式，解決了企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)需要，在不到十個(gè)工作日內(nèi)為企業(yè)提供了超千萬(wàn)元的授信總量，助力企業(yè)提高專利技術(shù)轉(zhuǎn)化率，將已有專利技術(shù)拓展應(yīng)用至更多領(lǐng)域。

　　科技企業(yè)通常呈現(xiàn)“高成長(zhǎng)、高投入、高風(fēng)險(xiǎn)、輕資產(chǎn)”特點(diǎn)，需要長(zhǎng)期、持續(xù)且穩(wěn)定的資金支持其研發(fā)和科技成果轉(zhuǎn)化，在不同發(fā)展階段，科技企業(yè)對(duì)金融需求也有所不同。 如何為科技型企業(yè)提供“最適配”的金融服務(wù)，護(hù)航企業(yè)成長(zhǎng)，已經(jīng)成為省內(nèi)各金融機(jī)構(gòu)一直在深度思考的命題。

　　雄安妙心生物科技有限公司是落戶雄安中關(guān)村科技園的初創(chuàng)企業(yè)，以自主研發(fā)、生產(chǎn)、銷售基因檢測(cè)體外診斷試劑盒為主。妙心生物副總經(jīng)理王芳軍介紹，該公司的母公司在北京發(fā)展前景良好的情況下，積極將科研研發(fā)、高端醫(yī)學(xué)檢驗(yàn)平臺(tái)板塊轉(zhuǎn)移到雄安新區(qū)，積極進(jìn)行科研成果轉(zhuǎn)化和科研研發(fā)，為婦幼健康、感染防治、腫瘤早篩防控、慢病防控、阿爾茨海默癥早篩、心源性猝死等疾病早篩、公共衛(wèi)生建設(shè)、功能醫(yī)學(xué)等提供全面解決方案。

　　妙心生物屬于輕資產(chǎn)運(yùn)營(yíng)，傳統(tǒng)銀行授信很難滿足企業(yè)的資金需求。雄安中行在全面評(píng)估后，不以抵押物、財(cái)務(wù)指標(biāo)作為單一評(píng)價(jià)因素，而是重點(diǎn)考察企業(yè)的研發(fā)能力、技術(shù)優(yōu)勢(shì)、專利質(zhì)量、團(tuán)隊(duì)背景等，為該企業(yè)提供了150萬(wàn)元授信額度，助力其加快擴(kuò)產(chǎn)增能。

　　妙心生物是落戶雄安中關(guān)村科技園的初創(chuàng)企業(yè)。河北經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 煙成群 攝

　　唐山英萊科技有限公司以工業(yè)視覺(jué)系統(tǒng)、工業(yè)機(jī)器人智能裝備研發(fā)為核心業(yè)務(wù)板塊，在初創(chuàng)期時(shí)，企業(yè)研發(fā)的一款產(chǎn)品正在宇通汽車試驗(yàn)，如果試驗(yàn)成功將形成大規(guī)模的批量生產(chǎn)，市場(chǎng)前景廣闊，也能打破國(guó)外企業(yè)對(duì)行業(yè)的壟斷，但企業(yè)屬于輕資產(chǎn)運(yùn)行，抵押擔(dān)保能力較弱。 為解決企業(yè)發(fā)展困境，銀行工作人員在深入了解企業(yè)的技術(shù)水平和資金需求后，創(chuàng)新金融產(chǎn)品和服務(wù)模式，在唐山市率先推出知識(shí)產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸款特色產(chǎn)品，僅用一周時(shí)間就為企業(yè)以專利權(quán)質(zhì)押的形式發(fā)放貸款500萬(wàn)元，支持項(xiàng)目的成功落地。之后，企業(yè)還通過(guò)專精特新貸款產(chǎn)品，獲得了1000萬(wàn)元的授信額度。

　　目前，企業(yè)已通過(guò)B輪融資，英萊激光視覺(jué)焊縫跟蹤系統(tǒng)，已完成近40個(gè)機(jī)器人品牌的協(xié)議匹配，系列產(chǎn)品廣泛應(yīng)用于工程機(jī)械、汽車工業(yè)、管道、鋼結(jié)構(gòu)等多個(gè)行業(yè)，為智能焊接、智能切割、智能檢測(cè)等工業(yè)領(lǐng)域提供精準(zhǔn)視覺(jué)。

　　量身定制  對(duì)應(yīng)企業(yè)多方位需求  

　　位于邢臺(tái)清河縣的河北億利科技股份有限公司是當(dāng)?shù)仄洚a(chǎn)業(yè)集群龍頭企業(yè)，很早就布局氫燃料電池，將增濕器作為重點(diǎn)突破方向。經(jīng)過(guò)持續(xù)研發(fā)攻關(guān)，該公司今年成功獲得車用氫燃料電池增濕器專利，打破了長(zhǎng)期以來(lái)的國(guó)外壟斷。

　　然而，億利科技卻因?yàn)檠邪l(fā)成本高、缺少量產(chǎn)資金而犯了愁。中行省市兩級(jí)分行工作人員及中銀證券專家到該公司現(xiàn)場(chǎng)辦公，與海外分行召開(kāi)遠(yuǎn)程視頻會(huì)議，圍繞該公司需求和特點(diǎn)，研究設(shè)計(jì)了“債權(quán)+股權(quán)——境內(nèi)+境外”的綜合一體化金融服務(wù)方案，組建了“省、分、支”三級(jí)柔性小組，方案在一個(gè)月內(nèi)完成了審批，整體授信總量4.75億元，首筆1.95億元資金已實(shí)現(xiàn)投放。

　　有了充足資金，億利科技的增濕器專利產(chǎn)品順利量產(chǎn)，已經(jīng)拿到了東方電氣的訂單。

　　在廊坊思拓新能源科技有限公司，一批智能光伏清掃機(jī)器人即將出廠。該公司工作人員介紹，這些產(chǎn)品用于清掃太陽(yáng)能發(fā)電光伏板，95%以上出口到了阿聯(lián)酋、沙特、阿曼等國(guó)家，供不應(yīng)求。

　　據(jù)悉，思拓新能源不斷開(kāi)拓國(guó)際市場(chǎng)，擴(kuò)大銷售范圍，融資需求快速增長(zhǎng)，且企業(yè)下游客戶中85%來(lái)自于國(guó)際市場(chǎng)，對(duì)保函、信用證業(yè)務(wù)的需求也隨之有所增加。

　　為此，中行燕郊分行在為企業(yè)發(fā)放686萬(wàn)元固定資產(chǎn)貸款用于廠房建設(shè)后，又開(kāi)立1528萬(wàn)元非融資性保函，為其提供金融擔(dān)保，促進(jìn)企業(yè)與下游境外客戶達(dá)成經(jīng)濟(jì)合作。

　　保定一家電力設(shè)備企業(yè)在銀行支持下快速成長(zhǎng)。河北經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 煙成群攝

　　目前，思拓新能源在中行的流動(dòng)資金貸款余額近1800萬(wàn)元，用于其日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、購(gòu)買原材料等。此外，該行還提供了結(jié)售匯匯率保值等金融市場(chǎng)產(chǎn)品，幫助企業(yè)規(guī)避匯率波動(dòng)風(fēng)險(xiǎn)。在金融助力下，該公司引入高端人才組建研發(fā)團(tuán)隊(duì)，取得了多項(xiàng)發(fā)明專利，營(yíng)業(yè)收入由2021年的2500萬(wàn)元攀升至2023年的超1億元。

　　解決了企業(yè)面臨的流動(dòng)資金問(wèn)題，金融機(jī)構(gòu)又把目光投向了企業(yè)所在的產(chǎn)業(yè)鏈。

　　張家口地區(qū)具有充足的綠電資源，制氫成本較低。落地張家口的億華通動(dòng)力科技有限公司具備年產(chǎn)10000臺(tái)氫燃料電池的產(chǎn)能，在國(guó)內(nèi)位居前列。

　　在與企業(yè)溝通過(guò)程中，記者了解到，氫燃料電池的廣泛應(yīng)用仍受到技術(shù)和成本挑戰(zhàn)、配套加氫站數(shù)量少、市場(chǎng)接受度低等多項(xiàng)難題。此外，因億華通動(dòng)力處于產(chǎn)業(yè)鏈中游，應(yīng)收賬款較多、賬期較長(zhǎng)，產(chǎn)業(yè)鏈上下游的資金情況對(duì)企業(yè)流動(dòng)性影響較大。

　　中行一方面為該企業(yè)提供賬戶結(jié)算支持，開(kāi)立一般結(jié)算賬戶，為企業(yè)轉(zhuǎn)賬、提現(xiàn)等日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)提供綠色通道。另一方面提供授信支持，投放普惠貸款1000萬(wàn)元，支持企業(yè)向上游支付貨款，緩解了企業(yè)流動(dòng)性壓力，支持企業(yè)的技術(shù)研發(fā)、連續(xù)生產(chǎn)。

　　位于保定高新區(qū)的河北同光半導(dǎo)體股份有限公司，是一家專業(yè)從事第三代半導(dǎo)體碳化硅單晶襯底研發(fā)和生產(chǎn)的企業(yè)，先后承擔(dān)863計(jì)劃、電子信息改造工程等3項(xiàng)國(guó)家級(jí)和10余項(xiàng)省級(jí)項(xiàng)目。近年來(lái)，隨著碳化硅襯底的需求大增，該企業(yè)訂單倍增，資金壓力也越來(lái)越大。中行保定分行了解到企業(yè)資金需求后，為企業(yè)量身定制“一攬子”服務(wù)方案，通過(guò)流動(dòng)資金貸款、固定資產(chǎn)貸款等，累計(jì)為企業(yè)批復(fù)8.6億元授信總量，支持企業(yè)日常生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)、擴(kuò)大生產(chǎn)規(guī)模、采購(gòu)海外設(shè)備，有效緩解了企業(yè)的資金周轉(zhuǎn)壓力，支持企業(yè)發(fā)展壯大。

　　信貸“貨架”伴隨企業(yè)全生命周期

　　今年以來(lái)，中國(guó)人民銀行河北省分行多措并舉為科創(chuàng)企業(yè)鋪就金融支持的“快速路”，聯(lián)合省科技廳等部門梳理并向全省金融機(jī)構(gòu)發(fā)送了3萬(wàn)余家科技型企業(yè)名單，其中包括2萬(wàn)余家科技型中小企業(yè)、高新技術(shù)企業(yè)及5000余家河北省專精特新企業(yè)，

　　上半年，與河北省科技廳合作的8家銀行共向科技企業(yè)發(fā)放貸款5萬(wàn)多筆、金額1848億元，其中單筆1000萬(wàn)元以下普惠貸款779億元，為科技企業(yè)創(chuàng)新發(fā)展提供穩(wěn)定支撐。

　　人民銀行河北省分行聯(lián)合省科技廳、國(guó)家金融監(jiān)督管理總局河北監(jiān)管局等九部門建立了河北省支持科技型企業(yè)融資工作聯(lián)席會(huì)議制度，全省共設(shè)立10家科創(chuàng)支行，專門服務(wù)省內(nèi)高新技術(shù)企業(yè)、專精特新企業(yè)及科技型中小企業(yè)等科技型企業(yè)。

　　從2022年起，人民銀行河北省分行連續(xù)兩年組織編發(fā)了《河北省科技型企業(yè)信貸產(chǎn)品手冊(cè)》，2023年的手冊(cè)涵蓋了25家金融機(jī)構(gòu)包括“善新貸”“科技E貸”“專利貸”等在內(nèi)的59項(xiàng)特色科技信貸產(chǎn)品，可滿足企業(yè)全生命周期信貸需求。

　　在唐山，一個(gè)成立不超過(guò)5年的機(jī)器人企業(yè)——河北鷹眼智能科技有限公司，已成為機(jī)器視覺(jué)產(chǎn)品與智能裝備研發(fā)行業(yè)的新星。據(jù)悉，該公司是以研發(fā)智能機(jī)器人三維視覺(jué)系統(tǒng)為主的高新技術(shù)企業(yè)，其產(chǎn)品精準(zhǔn)服務(wù)于鋼鐵企業(yè)，可對(duì)型材表面的缺陷進(jìn)行全自動(dòng)、非接觸式檢測(cè)，精確度較人工檢測(cè)而言大幅提高，可有效為企業(yè)降本增效。

　　中國(guó)銀行工作人員和企業(yè)交流項(xiàng)目融資。河北經(jīng)濟(jì)日?qǐng)?bào)記者 煙成群 攝

　　“還記得2021年，我們與還在初創(chuàng)期的河北鷹眼智能科技有限公司首次接觸，企業(yè)先進(jìn)的發(fā)展理念、研發(fā)技術(shù)、經(jīng)營(yíng)思路，讓我們眼前一亮，回去便迅速為企業(yè)發(fā)放了首筆線上信用貸款。”中行唐山分行相關(guān)負(fù)責(zé)人介紹。從2021年到2024年，中行唐山分行始終陪伴鷹眼智能公司發(fā)展壯大，通過(guò)線上、線下，信用、抵押等多種方式為企業(yè)提供全生命周期金融服務(wù)，截至目前，累計(jì)為該公司授信突破5000萬(wàn)元。

　　據(jù)介紹，中行河北省分行全力保障信貸產(chǎn)品“貨架子”充足、充分， 針對(duì)高新技術(shù)企業(yè)、“專精特新”企業(yè)、具有知識(shí)產(chǎn)權(quán)的科技型企業(yè)、中小微企業(yè)，分別推出科創(chuàng)貸、專精特新貸、知惠貸、E抵貸等產(chǎn)品。

　　同時(shí)，該行聚焦初創(chuàng)期、成長(zhǎng)期、成熟期等不同生命周期科技型企業(yè)，提供專屬金融服務(wù)。比如對(duì)于初創(chuàng)期科創(chuàng)企業(yè)，深化銀行結(jié)算、投資顧問(wèn)服務(wù)等金融服務(wù)；成長(zhǎng)期科技企業(yè)，著重提升差異化信貸產(chǎn)品和投資銀行、科技租賃、科技保險(xiǎn)等綜合金融產(chǎn)品的滲透率；成熟期大中型科技企業(yè)，提供包括信貸業(yè)務(wù)在內(nèi)的全面金融服務(wù)，圍繞產(chǎn)業(yè)鏈核心企業(yè)開(kāi)展供應(yīng)鏈融資，持續(xù)優(yōu)化發(fā)放審核流程，提高效率。

　　“我們還協(xié)同運(yùn)用投、貸、債、股、保、租等金融供給方式，拓展包括直接融資、科技保險(xiǎn)服務(wù)在內(nèi)的各類產(chǎn)品與金融服務(wù)模式，通過(guò)中短期票據(jù)、租賃保理、非標(biāo)理財(cái)?shù)犬a(chǎn)品為企業(yè)提供資金支持，挖掘境內(nèi)外投資并購(gòu)、發(fā)行債券、債轉(zhuǎn)股等一攬子金融業(yè)務(wù)，助力科技龍頭企業(yè)做大做強(qiáng)?！敝行泻颖笔》中幸晃回?fù)責(zé)人介紹。