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    房貸利率加點幅度如何動態(tài)調(diào)整?越短越好?梳理→

    2024-11-01 15:45:51  來源:央視網(wǎng)

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     央視網(wǎng)消息:11月1日,商業(yè)性個人住房貸款利率新的定價機(jī)制正式實施。

      此前,10月25日,全國性銀行對符合條件的存量房貸借款人進(jìn)行了批量調(diào)整。相關(guān)借款人陸續(xù)反映房貸利率已調(diào)整成功,部分借款人調(diào)降幅度高達(dá)130基點。

      初步統(tǒng)計,截至10月28日,21家全國性銀行已完成批量調(diào)整,共計5366.7萬筆、25.2萬億元存量房貸利率完成下調(diào)。其他中小銀行也于10月31日全部完成了存量房貸利率的批量調(diào)整。

      六大銀行取消重定價周期最短為一年限制

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     在10月31日,工商銀行、農(nóng)業(yè)銀行、中國銀行、建設(shè)銀行、郵儲銀行等銀行發(fā)布公告,明確取消了房貸利率重定價周期最短為一年的限制。

      也就是說,從11月1日起,存量房貸利率如果和新發(fā)放的房貸利率差距比較大,您還可以要求再下調(diào)利率。

      房貸利率加點幅度如何動態(tài)調(diào)整?

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    商業(yè)性個人房貸利率定價新機(jī)制最關(guān)鍵的有兩點。第一,房貸利率加點幅度可以動態(tài)調(diào)整了。第二,房貸利率重定價周期可以自己選了。

      此前,大部分房貸都是浮動利率房貸,也就是由貸款市場報價利率(LPR)加減點形成的。11月1日開始實施的新機(jī)制中提到的“加點幅度動態(tài)調(diào)整”怎么調(diào)?又如何實現(xiàn)動態(tài)調(diào)整?

      根據(jù)公告,對于以浮動利率,也就是貸款市場報價利率(LPR)加減點報價的存量個人房貸,當(dāng)存量房貸與新發(fā)放房貸利率偏離達(dá)到一定程度時,貸款人可以向銀行申請協(xié)商調(diào)整房貸利率的加減點。

      中國銀行總行消費金融部住房金融團(tuán)隊主管尹鵬介紹,房貸利率加減點的調(diào)整,觸發(fā)條件是高于全國新發(fā)放房貸利率平均加減點,再加30個BP(基點)可以觸發(fā)。觸發(fā)之后的調(diào)整的目標(biāo)值就是全國新發(fā)房貸利率平均加點值再加30個BP(基點)。

      全國新發(fā)放個人房貸利率平均加點值為人民銀行最新發(fā)布的全國新發(fā)放個人房貸加權(quán)平均利率減去對應(yīng)季度五年期以上LPR均值。尹鵬還表示,如果貸款人所在地區(qū)有個人房貸利率政策下限,那么最終調(diào)整后的加點值不能低于所在城市房貸利率加點政策下限。

      新機(jī)制的重定價周期有哪些選項?

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     過去,房貸利率的重定價周期都是一年,有的存量房貸最長要等將近一年才能享受降息帶來的好處,而六大銀行都已取消了這一限制。新機(jī)制的重定價周期都有哪些選項?

      尹鵬介紹,重定價周期沒有觸發(fā)門檻,客戶可以自由申請,但是在整個貸款生命周期之內(nèi)只能申請一次,調(diào)整的這個參數(shù)可以是3個月、6個月,或者是12個月。

      據(jù)了解,中國銀行將從11月1日起率先實施房貸利率定價新機(jī)制,工商銀行等隨后將陸續(xù)實施。此外,包括12家全國性股份制銀行等其他銀行,近期也將陸續(xù)發(fā)布公告,明確新的個人房貸利率定價機(jī)制。新的利率定價機(jī)制出臺后,人民銀行將不再統(tǒng)一調(diào)整存量房貸利率。

      房貸利率重定價周期是越短越好嗎?

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     既然有了三個月、半年、一年的選項,購房人又該怎么選?房貸利率重定價周期是越短越好嗎?

      尹鵬介紹,如果判斷未來利率是上升趨勢的,重定價周期設(shè)得長一些會更好。如果判斷利率是下降趨勢,重定價周期設(shè)得短一些會更有利。

      有關(guān)專家表示,房貸合同期限普遍較長,部分期限達(dá)到30年。從整個貸款周期看,重定價周期長短對借款人的影響是中性的。在LPR下行周期內(nèi),重定價周期越短,借款人可以更早享受降息紅利。但是在利率上行周期內(nèi),重定價周期越短,借款人也會更早承受加息的負(fù)擔(dān)。

      尹鵬介紹,中國銀行將在手機(jī)銀行增加一個功能,貸款人可以直接在手機(jī)端點擊查看自己的房貸是不是符合調(diào)整利率加點的條件。如果符合條件,可以從手機(jī)銀行直接提出申請,進(jìn)行調(diào)整。

      尹鵬介紹,這一次不管是調(diào)整加減點還是調(diào)整重定價周期,都需要客戶主動申請,在手機(jī)銀行上點擊相關(guān)的申請。


    編輯:吳明富
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