我省開展首貸續(xù)貸服務(wù)中心試點創(chuàng)建
打通堵點卡點,讓銀企對接更順暢
7月11日,在石家莊市橋西區(qū)首貸續(xù)貸服務(wù)中心,入駐金融機(jī)構(gòu)工作人員為客戶講解業(yè)務(wù)。河北日報記者 史晟全攝
“得益于首貸續(xù)貸服務(wù)中心牽線,我們享受到銀行提供的無還本續(xù)貸業(yè)務(wù),既避免了貸款逾期,還降低了倒貸成本?!?月25日,順平縣匯雨腸衣有限公司收到一筆200萬元貸款,總經(jīng)理王雨為順平縣首貸續(xù)貸服務(wù)中心點贊。
我省開展首貸續(xù)貸服務(wù)中心試點創(chuàng)建,有序推進(jìn)小微企業(yè)首貸培植、普惠小微信用貸款提升,加大續(xù)貸業(yè)務(wù)推廣力度,穩(wěn)步增加對小微企業(yè)的信貸供給,促進(jìn)綜合融資成本合理下降,持續(xù)優(yōu)化金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)發(fā)展環(huán)境。
設(shè)立首貸續(xù)貸服務(wù)中心試點,打破銀企信息不對稱
在滄州渤海新區(qū)黃驊市政務(wù)服務(wù)大廳一樓,設(shè)有首貸續(xù)貸服務(wù)中心窗口。這里有15家商業(yè)銀行長期入駐,提供40余種信貸產(chǎn)品和服務(wù)。
去年4月,信聯(lián)電子材料科技股份有限公司有貸款需求,財務(wù)總監(jiān)劉穎娟沒有跟以往一樣逐家跑銀行,而是前往首貸續(xù)貸服務(wù)中心。在工作人員的精準(zhǔn)推薦下,信聯(lián)電子很快就獲得建行滄州中捷支行信用貸款1000萬元。
相比銀行網(wǎng)點,來服務(wù)中心辦業(yè)務(wù),企業(yè)可以“貨比三家”,一次性獲悉所有銀行的貸款產(chǎn)品信息,還能用足各項貸款配套優(yōu)惠政策。
我省中小微企業(yè)數(shù)量多。長期以來,金融服務(wù)普及面難以有效覆蓋到所有企業(yè),存在中小微企業(yè)首貸不易融資難、續(xù)貸不暢融資慢等問題。
“企業(yè)融資難的原因之一就是銀企信息不對稱,金融服務(wù)需求端和供給端難以形成有效溝通?!笔∥鹑谵k協(xié)調(diào)處負(fù)責(zé)人楊博說,許多企業(yè)有貸款需求,但對各個銀行貸款產(chǎn)品和政策不了解;銀行想放貸,但對企業(yè)真實財務(wù)狀況、生產(chǎn)狀況等不了解。
如何打通堵點,讓銀企對接更加順暢?
“對標(biāo)先進(jìn)做法?!睏畈┱f,2022年下半年,他們前往北京市學(xué)習(xí)調(diào)研,了解到政府設(shè)立了北京市貸款服務(wù)中心,組織金融機(jī)構(gòu)統(tǒng)一場所集中辦公、現(xiàn)場提供企業(yè)貸款業(yè)務(wù)受理審批。中心運行后,大幅壓縮了企業(yè)貸款申請材料和銀行審批時限,降低了企業(yè)融資成本。
去年3月,借鑒先進(jìn)經(jīng)驗,結(jié)合我省實際,省地方金融監(jiān)管局(現(xiàn)為省委金融辦)、人行石家莊中心支行(現(xiàn)為人行河北省分行)等四部門聯(lián)合印發(fā)了《河北省首貸續(xù)貸服務(wù)中心試點方案》。
根據(jù)方案,我省創(chuàng)建首貸續(xù)貸服務(wù)中心試點,組織各類金融機(jī)構(gòu)集中入駐,著力構(gòu)建一站式金融服務(wù)場景,實現(xiàn)金融服務(wù)和產(chǎn)品“可視可比可選”,提高融資對接效率,簡化融資流程,降低融資成本。
試點創(chuàng)建初期,楊博曾擔(dān)心金融機(jī)構(gòu)不情愿派人入駐首貸續(xù)貸服務(wù)中心,沒想到各機(jī)構(gòu)參與意愿非常強(qiáng)烈。
建行滄州中捷支行信貸負(fù)責(zé)人楊旺宇表示,政府設(shè)立首貸續(xù)貸服務(wù)中心,打通工商登記、稅務(wù)等信息,為入駐金融機(jī)構(gòu)推送有貸款需求的企業(yè),讓他們在降低放貸風(fēng)險的同時,精準(zhǔn)對接潛在客戶提高獲客量。
在燕山大學(xué)經(jīng)濟(jì)管理學(xué)院教授王韶華看來,我省在各地設(shè)立首貸續(xù)貸服務(wù)中心,讓政府當(dāng)“中介”,實現(xiàn)企業(yè)融資“開正門”,打通了企業(yè)“首貸難、續(xù)貸慢”和銀行“獲客難”等關(guān)鍵環(huán)節(jié),拓寬了企業(yè)融資渠道,提高了資金供需銜接效率,有助于深化金融供給側(cè)結(jié)構(gòu)性改革,提升金融服務(wù)實體經(jīng)濟(jì)質(zhì)效。
持續(xù)拓展服務(wù)廣度深度,切實提升企業(yè)獲得感
改革從來不是一蹴而就的,都是一個與時俱進(jìn)、不斷深化的過程。
近日,在石家莊高新區(qū)首貸續(xù)貸服務(wù)中心舉辦的一場銀企對接會上,河北熱點科技股份有限公司財務(wù)負(fù)責(zé)人張建玲分享了他們快捷融資的故事,并為服務(wù)中心點贊。
去年融資時,熱點科技就是在服務(wù)中心推薦下獲得某銀行“稅貸”200萬元。交易結(jié)束,服務(wù)并沒有結(jié)束,服務(wù)中心工作人員楊海始終跟蹤企業(yè)經(jīng)營及資金需求情況。今年6月,楊海致電張建玲,詢問是否需要貸款。
“我們今年研發(fā)投入加大,流動資金緊張,正需要注入資金?!睆埥嵴f,他們一趟也沒跑,就享受到銀行工作人員上門服務(wù)。雙方對接不到一周,企業(yè)就獲得銀行授信400萬元。
7月11日,在石家莊市橋西區(qū)首貸續(xù)貸服務(wù)中心,入駐金融機(jī)構(gòu)工作人員為客戶講解業(yè)務(wù)。河北日報記者 史晟全攝
在農(nóng)行石家莊新區(qū)科技支行客戶經(jīng)理馬馳洋看來,服務(wù)中心搭建石家莊高新區(qū)企業(yè)創(chuàng)新積分信息平臺,為域內(nèi)企業(yè)繪制創(chuàng)新積分“精準(zhǔn)畫像”,讓他們可快速了解企業(yè)信息和發(fā)展?jié)摿?,簡化企業(yè)調(diào)查和風(fēng)險評估流程,快速達(dá)成合作。
在首貸續(xù)貸服務(wù)基礎(chǔ)上,我省各試點不斷創(chuàng)新服務(wù)模式,持續(xù)完善提升服務(wù)方式、服務(wù)內(nèi)容、服務(wù)流程等。
創(chuàng)新金融產(chǎn)品,精準(zhǔn)服務(wù)企業(yè)。
當(dāng)銀行貸款即將到期時,小微企業(yè)往往陷入困境:籌備還款的同時還要爭取新一輪貸款,代價不菲的“過橋”資金成了難以邁過的坎。
“續(xù)貸不用還本,省時省力又省錢。”秦皇島冀紅經(jīng)貿(mào)集團(tuán)有限責(zé)任公司財務(wù)總監(jiān)常媛媛說,前不久他們因采購原材料,流動資金緊張,又有一筆1000萬元貸款即將到期,一下子犯了愁。
秦皇島市北戴河區(qū)首貸續(xù)貸服務(wù)中心工作人員獲悉后,幫他們對接到郵儲銀行秦皇島市北戴河支行。銀行為企業(yè)快速辦理了無還本續(xù)貸業(yè)務(wù),降低了企業(yè)融資成本和時間成本。
我省各地金融創(chuàng)新產(chǎn)品“多點開花”。滄州、廊坊、石家莊、唐山、保定等地試點推出專精特新貸、冀時貸、知識產(chǎn)權(quán)質(zhì)押貸、數(shù)據(jù)貸、科技易貸等創(chuàng)新產(chǎn)品,讓金融活水精準(zhǔn)灌溉實體經(jīng)濟(jì)。
優(yōu)化服務(wù)方式,提升服務(wù)效能。
在辦理貸款擔(dān)保過程中,河北卓意電纜輔料有限公司暫時無法提供部分材料,在簽署容缺辦理承諾書、承諾7天內(nèi)補(bǔ)齊缺失材料后,其擔(dān)保申請快速通過擔(dān)保公司審批,及時獲得銀行貸款500萬元。
聚焦企業(yè)急難愁盼,各試點不斷創(chuàng)新優(yōu)化服務(wù)方式。
衡水市級試點重點推進(jìn)“智慧+金融”,創(chuàng)新信用信息與人工智能相結(jié)合的融資服務(wù)模式,打破銀企信息壁壘,實現(xiàn)高效匹配資金供需。
邯鄲市大名縣試點充分發(fā)揮政務(wù)服務(wù)大廳信息集中優(yōu)勢,將相關(guān)金融政策、產(chǎn)品匯總后生成二維碼,方便群眾掃碼查詢。
營造融資暢通的金融環(huán)境,經(jīng)營主體和金融機(jī)構(gòu)都說“好”
著眼于營造多元保障、融資暢通的金融環(huán)境,河北在全省推行首貸續(xù)貸服務(wù)中心試點,受到經(jīng)營主體和金融機(jī)構(gòu)普遍歡迎。
這個試點,顯著提高了融資對接效率。
“政府設(shè)立首貸續(xù)貸服務(wù)中心,銀企對接更安心、更便捷,顯著提高了融資對接效率?!焙颖蔽鳜旊姍C(jī)股份有限公司負(fù)責(zé)人說。
一年多來,我省分批在11個設(shè)區(qū)市和定州市設(shè)立53個試點,有效疏通融資“堵點”,累計接受8.8萬家企業(yè)咨詢首貸、續(xù)貸業(yè)務(wù),為企業(yè)辦理信貸業(yè)務(wù)2.1萬余筆,惠企利民水平持續(xù)提升。
這個試點,簡化了融資流程、降低了融資成本。
不少入駐服務(wù)中心的金融機(jī)構(gòu)建立續(xù)貸審批綠色通道,精簡優(yōu)化審批流程,縮減申請材料要件數(shù)量,大力推行無還本續(xù)貸服務(wù),不僅讓企業(yè)減少斷貸風(fēng)險,還降低了因“過橋倒貸”衍生的融資成本。
王韶華認(rèn)為,試點建立區(qū)域原生的信用系統(tǒng),將金融服務(wù)貫穿“最初一公里”與“最后一公里”,有助于構(gòu)建更加穩(wěn)定、高效、可持續(xù)的金融生態(tài)和健康的營商環(huán)境。
以試點撬動金融環(huán)境大提升。我省積極構(gòu)建金融場景,以線上線下融合服務(wù)方式,大力開展金融服務(wù)技術(shù)創(chuàng)新、機(jī)制創(chuàng)新、產(chǎn)品創(chuàng)新,努力將服務(wù)中心打造成金融政策的“集散地”、金融服務(wù)“示范點”、金融創(chuàng)新“試驗田”。
金融活,經(jīng)濟(jì)活;金融穩(wěn),經(jīng)濟(jì)穩(wěn)。2023年,全省新增貸款突破一萬億元,新增存款創(chuàng)新高,社會融資規(guī)模增量創(chuàng)新高,普惠小微貸款同比增長33.1%。
楊博表示,他們將按照“延伸、拓展、提升”的思路,進(jìn)一步深化首貸續(xù)貸服務(wù)中心試點創(chuàng)建,穩(wěn)步擴(kuò)大試點覆蓋面,探索推廣小微企業(yè)首貸貼息、無還本續(xù)貸獎勵和貸款風(fēng)險補(bǔ)償?shù)燃钫?,讓首貸續(xù)貸服務(wù)中心成為河北營商環(huán)境的“金名片”。(河北日報記者 米彥澤)
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